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Förderung für die Gastronomie 2026: Was KfW, Bürgschaftsbank und BAFA zahlen

Bis zu 200.000 Euro StartGeld, eine Bürgschaft für bis zu 80 % des Kredits und 50 bis 80 % Zuschuss zur Beratung: Was davon für dein Café, deine Bar oder dein Restaurant gilt, wo du es beantragst und wo die Werbung übertreibt.

Alex Riesenkampff

17. Oktober 2026 · 11 Min. Lesezeit · Markdown

Wer ein Café, eine Bar oder ein Restaurant eröffnet oder umbaut, hat in Deutschland im Kern drei Adressen: die KfW für den Kredit, die Bürgschaftsbank für fehlende Sicherheiten und das BAFA für einen Zuschuss zur Beratung. Der KfW-Gründerkredit StartGeld bringt bis zu 200.000 Euro, aber es ist ein Kredit, den du über deine eigene Bank beantragst und zurückzahlst. Geschenkt gibt es nur zwei Zuschüsse: den Gründungszuschuss, wenn du aus dem Arbeitslosengeld gründest, und den BAFA-Zuschuss für Beratung, der in den meisten Regionen bei höchstens 1.750 Euro liegt.

Das klingt weniger aufregend als die Anzeigen, die mit 80 % Förderung oder einem Restaurant ohne Eigenkapital werben. Dafür kannst du damit planen. Wie du die ersten Monate nach der Eröffnung durchhältst, steht in unserem Beitrag zur Liquidität in den ersten sechs Monaten. Hier geht es um den Schritt davor: Woher kommt das Geld, und was kostet es dich?

Was es gibt, auf einen Blick

Für einen einzelnen Betrieb sind fünf Programme interessant, und nur zwei davon musst du nicht zurückzahlen. Die beiden Zuschüsse decken Beratung und deinen Lebensunterhalt in den ersten Monaten; für Umbau, Küche oder Einrichtung zahlen sie keinen Euro. Das Geld für den Laden selbst kommt fast immer über einen Kredit.

Einzelne Bundesländer haben zusätzlich eigene Programme, die mal offen und mal ausgeschöpft sind. Was bei dir gerade läuft, wissen die Landesförderbank und dein DEHOGA-Landesverband am besten.

StartGeld: der Standardkredit für die ersten fünf Jahre

Für die meisten Gründungen in der Gastronomie ist StartGeld der erste Kredit, über den man mit der Bank spricht. Seit dem 1. Dezember 2025 sind bis zu 200.000 Euro drin, und die KfW nimmt deiner Bank 80 % des Ausfallrisikos ab. Bis zu 80.000 Euro davon darfst du für laufende Kosten nutzen: Miete, Ware, Löhne in den Wochen, bevor der Laden trägt. Wer irgendwo noch 125.000 Euro liest, hat eine ältere Quelle erwischt.

Zurückzahlen kannst du über fünf Jahre mit bis zu einem tilgungsfreien Jahr oder über zehn Jahre mit bis zu zwei tilgungsfreien Jahren. Tilgungsfrei heißt: Du zahlst am Anfang nur Zinsen. Dein Betrieb darf höchstens fünf Jahre alt sein, gerechnet ab dem ersten Umsatz. Einen Mindestbetrag gibt es nicht, kleine Summen gehen also auch.

Auf der Produktseite der KfW steht es so:

Das ist das Hausbankprinzip: Ob dein Café den Kredit bekommt, entscheidet deine Bank. Sie trägt ein Fünftel des Risikos selbst und vereinbart mit dir die Sicherheiten. Dass die KfW "kein Eigenkapital erforderlich" schreibt, heißt deshalb nicht, dass jede Filiale ohne Eigenmittel zusagt. Den Zinssatz erfährst du erst im Gespräch, auf der Produktseite steht keiner.

Und: Den Antrag stellst du, bevor du anfängst. Sprich Mietvertrag und Umbauaufträge also mit der Bank ab, bevor du unterschreibst.

Mehr Geld oder zu wenig Sicherheiten: die Bürgschaftsbank

Wenn die Bank sagt "Das Konzept gefällt uns, aber uns fehlen Sicherheiten", ist die Bürgschaftsbank die übliche Antwort. Sie bürgt gegenüber deiner Bank in der Regel für bis zu 80 % des Kredits, und Gaststätten sind dort keine Exoten. Jedes Bundesland hat eine, und den Antrag stellt in der Regel deine Bank für dich. Die Bürgschaftsbank Bayern nennt Hotel und Gaststätten als Zielbranche. In Baden-Württemberg weist die Branchen-Info von Bürgschaftsbank und MBG für 2024 allein 84 Gründungsvorhaben im Gastgewerbe aus.

Brauchst du mehr als 200.000 Euro, kommt der KfW-Kredit 077 ins Spiel. Er reicht bis 500.000 Euro, deckt aber höchstens 35 % der Kosten. Hier sichert eine Bürgschaftsbank den Kredit für deine Bank sogar vollständig ab.

Umsonst ist die Bürgschaft nicht. Du zahlst einmal ein Bearbeitungsentgelt und dann jedes Jahr eine Provision:

Für deine Monatsrechnung wirkt das wie ein Aufschlag auf den Zins. Frag deine Bank, ob die Bürgschaftskosten im Angebot schon drin sind, und lass sie dir als Euro-Betrag nennen.

Was die Bürgschaft nicht für dich erledigt

Eine Bürgschaft hilft dir an den Kredit. Haften musst du trotzdem selbst. Die KfW-Gründerplattform schreibt es ganz direkt: "In der Regel haften du oder dein Gründerteam für den Kredit gesamtschuldnerisch gegenüber Hausbank und Bürgschaftsbank." Bei StartGeld ist es dasselbe: Die 80 % entlasten die Bank.

Auch eine GmbH ändert daran oft wenig. Die Gründerplattform dazu: "Eine GmbH schützt dich als Unternehmer*in also nicht vor jeglicher persönlicher Haftung." Frag deine Bank deshalb vorher, welche persönliche Haftung sie verlangt.

Zwei Regeln helfen: Leih dir nur so viel, wie dein Laden auch in einem schwachen Februar abbezahlen kann. Und lass den Kredit nie länger laufen als deinen Mietvertrag, denn die Rate für eine Küche zahlst du weiter, auch wenn du ausziehen musst. Dass Vorsicht angebracht ist, zeigt die Insolvenzstatistik: Destatis zählte 2025 im Gastgewerbe 108 Unternehmensinsolvenzen je 10.000 Unternehmen, quer durch alle Branchen waren es 69.

BAFA-Zuschuss: 80 % gibt es nicht überall

Der BAFA-Zuschuss zahlt einen Teil deiner Unternehmensberatung, und er ist kleiner, als die Werbung klingt. In den alten Bundesländern, in Berlin und in der Region Leipzig bekommst du 50 % der Beratungskosten, höchstens 1.750 Euro; die 80 %, höchstens 2.800 Euro, gibt es nur im übrigen Osten sowie in den Regionen Lüneburg und Trier. Die oft genannten 3.500 Euro sind die Obergrenze für das Beraterhonorar, nicht der Betrag, den du bekommst.

Zwei Stolperfallen kosten dich den Zuschuss:

• Zu früh unterschrieben: In der Richtlinie steht: "Erst nach Erhalt dieses Informationsschreibens darf mit der Beratung begonnen werden." Erst beantragen, dann auf das Schreiben warten, dann beauftragen. Schon ein unterschriebener Beratungsvertrag zählt als Beginn.
• Gründer im ersten Jahr: Wer bei Antragstellung im ersten Jahr nach der Gründung ist, muss zusätzlich ein kostenloses Informationsgespräch mit einem regionalen Ansprechpartner führen. Das erste Jahr zählt ab der Gewerbeanmeldung oder dem Handelsregistereintrag.

Und die Zeit läuft. Die Richtlinie gilt laut BAFA bis zum 31. Dezember 2026, und auf der Programmseite ist weder eine Verlängerung noch ein Nachfolger angekündigt. Entscheidend ist laut BAFA der Tag, an dem du den Antrag stellst. Wenn du eine Beratung brauchst, stell den Antrag also vor Silvester.

Lohnen kann sich das für eine klar umrissene Frage, etwa zur Kalkulation deiner Karte oder zur Personalplanung. Für eine überwiegend steuerliche Beratung gibt es nichts. Und weil du in den meisten Regionen die Hälfte selbst zahlst, lohnt vorher ein Blick auf unseren Personalkostenrechner, der manche Frage schon ohne Berater beantwortet.

Gründungszuschuss und Energieförderung, kurz eingeordnet

Beide bringen selten Geld für den Laden selbst. Den Gründungszuschuss zahlt die Agentur für Arbeit sechs Monate lang in Höhe deines letzten Arbeitslosengelds plus 300 Euro, danach neun Monate lang 300 Euro, und es ist eine Ermessensleistung: Einen Anspruch hast du nicht, die Agentur entscheidet. Du musst Arbeitslosengeld I beziehen, die Selbständigkeit hauptberuflich betreiben und von einer fachkundigen Stelle wie der IHK bestätigen lassen, dass dein Plan trägt. Die 300 Euro sind für deine soziale Absicherung gedacht, nicht für die Kaffeemaschine. Die zweite Phase beantragst du gesondert.

Das BAFA-Programm für Energieeffizienz zahlt kleinen Betrieben 25 % einer Investition ab 2.000 Euro, und zwar nur, wenn du damit ein vorhandenes Gerät ersetzt; für eine Neugründung passt es also selten. Gefördert werden in diesem Modul Dinge wie Motoren, Pumpen, Ventilatoren, Druckluft, Wärmetauscher und Dämmung. Gastroküche und Beleuchtung stehen nicht auf der Liste. Welche anderen Module für Kühlung oder Spülmaschine passen und wo dein Lokal am meisten Strom zieht, steht in unserem Beitrag zu den Energiekosten in der Gastronomie.

Kostenlos ist dagegen vieles bei der IHK und anderen Gründungsberatungen. Die Gründerplattform schreibt: "Hunderte Gründungsberater*innen beraten dich kostenlos und unverbindlich." Für Einzelcoachings fallen oft Kosten an, aber für den ersten Blick auf deinen Plan zahlst du meist nichts.

Welcher Weg zu deinem Vorhaben passt

Die erste Frage ist, wie viel du brauchst. Bis 200.000 Euro ist StartGeld über deine Bank der normale Weg; darüber, oder wenn Sicherheiten fehlen, kommt die Bürgschaftsbank dazu. Den BAFA-Zuschuss nimmst du obendrauf, wenn du eine konkrete Frage an einen Berater hast.

Bevor du mehr Geld leihst: Schau in deine eigenen Zahlen

Die Bank will vor allem sehen, dass du deine Zahlen kennst, und manchmal steckt das Geld, das du leihen wolltest, schon im eigenen Laden. Ein Café mit hausgemachten Kuchen in Köln hat mit Super44 seine Karte auf die fünf besten Kuchen konzentriert und die Ladenhüter gestrichen: 500 bis 700 Euro weniger Kosten im Monat, dazu weniger Abfall und weniger Stress in der Backstube. Eine Cocktailbar hat mit Super44 gesehen, dass sich die letzte Stunde von Dienstag bis Donnerstag nicht trägt, und schließt an diesen Tagen jetzt früher.

Super44 holt deine Verkäufe automatisch aus der Kasse, ob SumUp, orderbird, Lightspeed oder Gastronovi, und rechnet mit Dienstplan und Lieferantenrechnungen Wareneinsatz und Personalkosten laufend mit. Du fragst einfach, abends beim Kassenabschluss auch laut, und bekommst eine kurze Liste, was zu tun ist und was es bringt. Unser Ziel: rund 500 Euro mehr Gewinn im Monat innerhalb von etwa zwölf Wochen. Der kostenlose Tarif ohne Kreditkarte reicht, um mit Super44 die Fragen deiner Bank durchzugehen. Die Kassenanbindung gibt es in den bezahlten Tarifen ab 19 Euro im Monat.

Die Reihenfolge, die dir Geld spart

Bei Förderung kostet dich die falsche Reihenfolge am meisten. Bei KfW und BAFA kommt der Antrag vor dem Start, und das BAFA zahlt nichts im Nachhinein. Wer erst unterschreibt und dann fragt, verschenkt den Zuschuss und riskiert den Förderkredit.

Steigen bei dir demnächst die Löhne, rechne die Rate gleich mit dem neuen Stand durch: Was der Mindestlohn 2027 für einen kleinen Betrieb bedeutet, steht in unserem eigenen Beitrag dazu.